пятница, 16 июля 2021 г.

Новости предпринимательства Республики Мордовия

17.09.2020

Банк заблокировал счет. Что делать?

Наталья решила открыть магазин специй. Она попыталась отправить деньги индийскому партнеру, но банк не провел операцию и заблокировал карту Натальи. Рассказываем, почему банк может отказаться выполнять транзакцию, заблокировать дистанционный доступ к счету и сам счет и как действовать в такой ситуации.

 Блокировка счета, когда клиенты полностью теряют доступ к своим деньгам, — это крайняя мера. Банки используют ее только в отношении террористов и экстремистов.

Но предприниматели могут оказаться в более распространенной ситуации, когда банк останавливает все платежи за исключением обязательных — например, погашения налогов. Как только долг, из-за которого заблокировали переводы, будет закрыт, вам снова станут доступны любые транзакции.

Также банк может ограничить дистанционное банковское обслуживание (ДБО). При этом сам счет продолжает работать и клиент может распоряжаться своими деньгами. Правда, сделать платеж или перевод получится только в офисе банка.

В каких случаях банки могут отказаться проводить операции и отключить ДБО?

Банки конкурируют между собой за клиентов. В их интересах обслуживать предпринимателей максимально оперативно и не создавать проблем для их бизнеса. Но в некоторых случаях финансовые организации обязаны приостанавливать транзакции, отказывать в проведении операции или ограничивать дистанционный доступ к счету. Разберемся, в каких случаях это происходит.

1.    Защита от мошенников

У каждого банка есть критерии подозрительных операций. Например, перевод на необычно большую сумму (по меркам вашего бизнеса) или необычному контрагенту (например, иностранной компании) может оказаться кибермошенничеством. В этом случае банк приостанавливает операцию на срок до 48 часов и связывается с владельцем счета, чтобы подтвердить или отменить платеж. Если перевод проходит по карте, ее тоже временно заблокируют.

Что делать? Если платеж проводите вы, а не мошенники, можно ничего не делать. Через 48 часов карта автоматически разблокируется, а операция пройдет. Но лучше сразу связаться с банком, уточнить причину остановки операции и подтвердить транзакцию. Более подробно о том, как банки защищают клиентов от киберворов, можно прочитать в материале «Моя карта заблокирована. Что делать?».

 2.    Неуплата налогов

Это частая причина, по которой предприниматели сталкиваются с временной блокировкой счета. По распоряжению налоговой инспекции банк может приостановить все операции по всем счетам.

Обычно причины таких действий кроются в том, что вы вовремя не подали налоговую декларацию или не уплатили налоги. В любом случае налоговая инспекция обязана заранее сообщить вам, почему она собирается приостановить операции по вашим счетам. Решение вручают лично под расписку или присылают в личный кабинет на сайте ФНС России.

Что делать? Если вы не получали решения налогового инспектора, а банк говорит, что действовал по распоряжению ФНС, то в первую очередь нужно выяснить в налоговой причину блокировки счета. Затем стоит как можно быстрее устранить нарушение: подать декларацию, заплатить налоги. Налоговые платежи можно делать даже с замороженного счета. После этого подайте в ФНС документы, которые подтверждают, что нарушение устранено.

В течение одного-двух дней налоговая отменит решение о приостановке операций и сообщит об этом в банк. Банк немедленно откроет вам полный доступ к счету.

3.    Подозрение в отмывании преступных доходов

По закону № 115-ФЗ (его обычно называют законом о ПОД/ФТ) банки обязаны противостоять отмыванию нелегальных доходов и финансированию терроризма. Если банк увидит признаки возможного нарушения закона, он не будет проводить операцию и потребует у клиента объяснений.

Наталья столкнулась именно с такой ситуацией. Банк увидел перевод на крупную сумму за рубеж, а в платежке не было указано, кому, за что и по каким документам проходит платеж. По критериям банка такая операция попадает в категорию сомнительных — возможно, нарушающих закон о ПОД/ФТ.

Банки часто отказывают в проведении операции, если клиент снимает крупные суммы со счетов сразу после их зачисления. Или если транзакция выбивается из ряда обычных сделок клиента, а назначение платежа не соответствует деятельности компании.

Банк также может ограничить доступ к удаленному личному кабинету и мобильному приложению. Вы сможете просматривать информацию по счету, но потеряете возможность проводить операции дистанционно. Кроме того, банк может заблокировать корпоративную карту, которая привязана к вашему расчетному счету.

Что делать? Самое важное правило — быть готовым к открытому диалогу. Если банк запрашивает у вас дополнительную информацию и документы, которые подтверждают экономический смысл и законность транзакции, постарайтесь их предоставить.

Банк назначит срок, в течение которого вы должны предоставить данные. Он имеет право пригласить вас на встречу. Либо сотрудник банка может приехать к вам в офис или на предприятие.

Затем банк анализирует полученную информацию. Если ситуация прояснится и у банка больше не будет оснований подозревать вас в недобросовестности, деньги переведут получателю.

В противном случае банк не только не проведет операцию, но и может ограничить дистанционное обслуживание. А если в течение года банк дважды откажет в проведении операции, то он имеет право вообще перестать вас обслуживать и расторгнуть договор банковского счета.

Информацию об отказе в проведении операции или закрытии счета банк передаст в Федеральную службу по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг). Там собирают сведения от всех финансовых организаций и формируют единую базу данных о случаях отказа людям и компаниям, которые предположительно нарушают закон о ПОД/ФТ. Эту базу в обиходе еще называют «черным списком» или «списком отказников».

Затем Банк России рассылает информацию об отказах по всем банкам и финансовым организациям.

Это не значит, что человек или компания, которые попали в этот список, получат «черную метку» и им везде будут автоматически отказывать. Но финансовые организации точно обратят на такого клиента более пристальное внимание: могут возникнуть дополнительные вопросы по поводу экономического смысла его операций. В самом крайнем случае это может привести к отказу в обслуживании.

Банк не просил никаких разъяснений, но операция не проведена. Что делать?

Бывает, что банк не предупреждает клиента о своих подозрениях — он сразу отказывается проводить операцию и передает информацию в Росфинмониторинг.

 В таком случае направьте в банк запрос с просьбой разъяснить причины отказа в проведении операции. Банк должен ответить на ваш запрос.

 Если выяснится, что вас подозревают в нарушении закона о ПОД/ФТ и банк не запрашивал у вас никаких разъяснений по поводу операции, пишите заявление об отсутствии оснований для отказа. К заявлению лучше сразу приложить документы, которые подтверждают экономический смысл операции. После этого банк либо пересмотрит свое решение, либо запросит дополнительную информацию.

Когда вы ее предоставите, возможны два варианта развития событий:

1.      Банк удостоверится в том, что операция не нарушает закон о ПОД/ФТ.

Он проведет транзакцию, отправит новые данные в Росфинмониторинг, и тот удалит информацию о вас из «списка отказников».

2.      Ваши обоснования не убедят банк.

Банк направит вам ответ о невозможности пересмотреть решение об отказе.

Банк обязан рассмотреть дополнительные документы и другую информацию, которую вы предоставите, и дать ответ в срок до 10 рабочих дней. Если ваши аргументы убедят банк пересмотреть решение, он сообщит об этом в Росфинмониторинг в течение дня.

Если же отказ останется в силе, вы можете обратиться за помощью в межведомственную комиссию (МВК) при Банке России, которая рассматривает спорные случаи.

 Как выйти из «черного списка» с помощью МВК?

На сайте регулятора можно посмотреть порядок подачи документов, список необходимых бумаг и сроки рассмотрения заявления.

Заявление в межведомственную комиссию можно подать через интернет-приемную Банка России. К нему нужно приложить ответ банка о невозможности пересмотреть решение об отказе и те же документы, которые вы отправляли в банк.

Например, это мог быть договор с контрагентом, которому вы хотели перевести деньги, вместе со всеми приложениями и дополнительными соглашениями. Или аналогичные договоры с другими партнерами, описание своей бизнес-модели и схемы работы.

 Комиссия рассматривает обращение в течение 20 рабочих дней.

 Если выяснится, что банк отказал вам неправомерно, то МВК примет решение в вашу пользу и сообщит об этом банку. Он должен в течение одного дня оповестить об этом Росфинмониторинг. Тот исключит информацию о вашем отказе из своей базы данных и передаст обновленный список отказов в Банк России. Регулятор разошлет его по всем банкам и финансовым организациям.

 Одновременно вы получите сообщение о решении комиссии. Если МВК приняла вашу сторону, вы можете заново обратиться в банк и потребовать провести операцию либо открыть счет. Банк обязан выполнить ваше поручение.

 Но если банк обнаружит новые признаки того, что вы нарушили закон о ПОД/ФТ, он может отказать вам повторно. И вам придется заново подавать обращение сначала в банк, а если он не пересмотрит свое решение — в МВК.

Если же комиссия решит, что банк был прав, постарайтесь найти новые подтверждения экономического смысла вашей операции. С этими дополнительными документами вы можете снова обратиться в банк или обжаловать действия банка в суде. Повторно обратиться в МВК по одному и тому же отказу нельзя.

 В каких еще случаях можно обращаться в межведомственную комиссию?

В межведомственную комиссию можно обратиться, когда банк отказывается открывать счет или вклад новому клиенту на основании закона о ПОД/ФТ. В таких случаях банки также передают информацию в Росфинмониторинг, и данные попадают в единый список отказов.

 А вот если банк ограничил вам дистанционный доступ к счету, но не отказывается обслуживать вас в офисе, комиссия такие случаи не рассматривает.

 Сразу несколько банков отказались открывать мне счет. Можно ли решить проблему с помощью МВК?

 МВК рассматривает только случаи отказа по ПОД/ФТ. Поэтому сначала нужно выяснить, есть ли данные о вас в Росфинмониторинге. А если есть, какой именно банк их прислал.

 Чтобы это узнать, направьте в Банк России заявление с просьбой сообщить вам такую информацию. Проще всего подать запрос через интернет-приемную, но можно отправить и обычное письмо на официальный адрес Банка России.

 Если банки отказывают вам как частному лицу или индивидуальному предпринимателю, приложите к заявлению копию или скан паспорта.

Если отказывают компании, укажите ее название, ИНН, дату и место государственной регистрации. Заявление нужно оформить на фирменном бланке (если он есть), а подписать его должен руководитель организации или другое уполномоченное лицо. В дополнение к копии паспорта этого человека потребуются документы, которые подтверждают его полномочия. Если подаете заявление онлайн, приложите сканы всех этих бумаг.

Как избежать отказов банков и попадания в «черный список»?

Чтобы не вызвать подозрения у банков и снизить риск отказов, стоит соблюдать несколько простых рекомендаций:

Оперативно сообщайте банку обо всех изменениях. Например, если сменились ОКВЭД, учредители, директор, адрес фактического ведения бизнеса. Кроме того, если вы решили сменить юридический статус с ИП на самозанятого, не забудьте сразу сообщить об этом банку.

Не дробите свой бизнес на много разных фирм и ИП. Некоторые предприниматели считают, что удобнее и выгоднее распределить функции между разными юрлицами: за одной компанией закреплен штат, другая делает закупки, третья держит контракты, четвертая что-то продает и так далее. Для налоговой дробление бизнеса — это сигнал о том, что предприниматель хочет искусственно занизить размер налоговой базы, а также намек на возможные налоговые преступления. А налоговые нарушения — один из признаков возможного нарушения закона о ПОД/ФТ.

Раскрывайте полную информацию. Платежные документы нужно заполнять предельно подробно. Обязательно указывайте назначение платежа — не просто «по счету/договору №…», а конкретно: за какие виды товаров, работ или услуг, по какому договору вы проводите расчеты, есть НДС или нет. И попросите об этом же своих контрагентов.

Все услуги и налоги, связанные с бизнесом, оплачивайте с расчетного счета. Это покажет, что компания — не однодневка и не подставное юрлицо, а реально действующая организация с прозрачным бизнесом. Не стоит расплачиваться с контрагентами с помощью личных карт, привязанных к вашим частным счетам. Иначе вас могу заподозрить в том, что вы пытаетесь скрыть часть операций от контроля.

 Источник: https://fincult.info/

Больше советов о том, как не попасть под действие закона о ПОД/ФТ, можно найти в методических рекомендациях для предпринимателей.

 
11.09.2020



17 сентября состоится вебинар на тему: «Как помочь заемщикам при блокировки счетов в банках. Блокировка счета банками по Федеральному закону № 115-ФЗ. Что делать?». Приглашаем наших заёмщиков принять в нём участие.

Причины блокировок счетов в банках могут быть самые разные. Блокировки, связанные с непредставлением, не своевременным представлением, не полным представлением документов в банк, является самой распространенной причиной блокировок счетов в банке. Подбор документов, анализ сведений и данных о контрагентах, требует минимальные знания в области ПОД/ФТ и умением провести анализ сведений и информации о своих контрагентах. Вебинар поможет микрофинансовым институтам, предоставляющим займы МСП и ИП и их заемщикам разобраться в требованиях законодательства в области ПОД/ФТ.

Программа вебинара:

1. О действиях при блокировке счетов в банках.

2. О ресурсах, где Вы сможете провести анализ своих контрагентов, увидеть свою компанию глазами банкиров.

3. О методах реабилитации и оспаривания решения банка о блокировки счетов, замораживанию имущества, включению в 639-П списки (550-П ранее).

4. О работе Межведомственной комиссии по жалобам на банки при блокировании счетов, отказе в открытие счета. Как работать с банком, какие документы необходимо представлять, - все это Вы узнаете на вебинаре.

Вебинар ведет: Липатова Найля Гарриевна – генеральный директор ООО «БизнесНаставник», ведущий эксперт, автор методологических публикаций, разработчик многочисленных курсов: «Порядок ведения кассовых операций на территории РФ», «Порядок исполнения Федерального закона от 25.07.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», «Порядок исполнения Закона «FATCA - Закона США «О налогообложении иностранных счетов»».

Стоимость участия в вебинаре - 700 рублей.

Заявки следует направлять на электронную почту: vebinar@alliance-mfo.ru

На электронную почту, с которой придет заявка, будет направлен счет на оплату участия в вебинаре.

После получения подтверждения оплаты – Вам будем направлена ссылка на подключение к обучающему мероприятию.



                                                              

 03.02.2020
28.01.2020


08.11.2019



01 октября 2019


28 июня 2019


24 ИЮНЯ 2019

14 июня 2019

11 июня 2019



31 МАЯ 2019

28 МАЯ 2019


28 МАЯ 2019


23 МАЯ 2019

23 МАЯ 2019


23 МАЯ 2019


15 мая 2019


23 АПРЕЛЯ 2019


19 АПРЕЛЯ 2019


17 АПРЕЛЯ 2019


04 апреля 2019


29 МАРТА 2019


28 МАРТА 2019


27 МАРТА 2019


22 МАРТА 2019


14 марта 2019


 27 ФЕВРАЛЯ 2019


 04 ФЕВРАЛЯ 2019

28 ЯНВАРЯ 2019


10 января 2019


Национальная премия «Немалый бизнес» станет главной премией страны для малого и среднего бизнеса. 


26 ноября 2018

07 ноября 2018

График проведения мероприятий Уполномоченным по защите прав предпринимателей в РМ в ноябре 2018г.


28 СЕНТЯБРЯ 2018 Г.


Акция по расчетно-кассовому обслуживанию для клиентов малого и среднего бизнеса «Хорошее начало!»


17 СЕНТЯБРЯ 2018 Г.


Всероссийские конкурсы


12 СЕНТЯБРЯ 2018 Г.


ИТОГИ ЗАСЕДАНИЯ КОНКУРСНОЙ КОМИССИИ



06 Сентября 2018 Г.


ИТОГИ ВСКРЫТИЯ КОНВЕРТОВ С ЗАЯВКАМИ НА УЧАСТИЕ В КОНКУРСНОМ ОТБОРЕ


23 АВГУСТА 2018 Г.


КЫРГЫЗСКО-РОССИЙСКИЙ БИЗНЕС-ФОРУМ



23 АВГУСТА 2018 Г.


Четвертый форум малого бизнеса регионов стран-участниц ШОС и БРИКС



07 августа 2018 Г.


Всероссийский форум "Территория бизнеса-территория жизни"



28 МАЯ 2018 Г.


Поздравление с Днем Российского Предпринимательства



23 МАЯ 2018 Г.

Совещание «Меры государственной поддержки субъектов предпринимательства в Республике Мордовия»


23 МАЯ 2018 Г.

Совещание "Демонстрация возможностей кредитно-гарантийной поддержки субъектов МСП в республике Мордовия"


23 МАЯ 2018 Г.


«Мобильные сервисы – новый ресурс для роста бизнеса»


03 МАЯ 2018 г.


Предприниматель Республики Мордовия


30 марта 2018 Г.


"мадридская система международной регистрации товарных знаков и Гаагская система международной регистрации промышленных образцов"


20 МАРТА 2018 Г.


Всемирный 66-ой Конгресс FCEM


02 марта 2018 Г.


Окружной форум Приволжского федерального округа "Наставник"


16 ФЕВРАЛЯ 2018 Г.


Стартап-тур "Цифровые вызовы российской экономики"


16 ФЕВРАЛЯ 2018 Г.


Вниманию предпринимателей! Электронное подтверждение ОКВЭД!


25 ЯНВАРЯ 2018 Г.


ВСЕРОССИЙСКИЙ ФОРУМ "НАСТАВНИК"


01 декабря 2017 Г.



21 ноября 2017 Г.


Развитие системы инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства"


17 октября 2017 Г.


Generation S


12 сентября 2017 Г.


21 августа 2017 Г.

29 МАРТА 2017 Г.


27 МАРТА 2017 Г.

Услуги АО "Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства" в МФЦ


06 МАРТА 2017 Г.

Бизнес-навигатор МСП


30 января 2017 Г.

Конкурс "Предприниматель Республики Мордовия" по итогам работы за 2016 год.


30 НОЯБРЯ 2016 Г.

Информация для субъектов малого и среднего предпринимательства о национальной гарантийной системе


30 НОЯБРЯ 2016 Г.

Программа «Шесть с половиной» АО «Корпорация МСП»


03 НОЯБРЯ 2016 Г.


ВСЕРОССИЙСКИЙ КОНКУРС РЕАЛИЗОВАННЫХ ПРОЕКТОВ В ОБЛАСТИ ЭНЕРГОСБЕРЕЖЕНИЯ И ПОВЫШЕНИЯ ЭНЕРГОЭФФЕКТИВНОСТИ ENES-2016


28 ОКТЯБРЯ 2016 Г.


ТРЕНИНГ "ШКОЛА ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА"


10 ноября 2015 Г.


Онлайн-опрос




5 февраля 2014 г.



03 ОКТЯБРЯ 2013Г.

О состоянии потребительского рынка Республики Мордовия за январь – август 2013 года




01 Октября 2013Г.

О назначении Уполномоченного по защите прав предпринимателей



26 СЕНТЯБРЯ 2013Г.





23 СЕНТЯБРЯ 2013Г.



19 сентября 2013г.

Проект «Малый бизнес РФ»



10 СЕНТЯБРЯ 2013Г.



5 СЕНТЯБРЯ 2013Г.



30 АВГУСТА 2013Г.



16 АВГУСТА 2013Г.

Бизнес равных возможностей




29 ИЮЛЯ 2013Г.




18 ИЮЛЯ 2013Г.






17 ИЮЛЯ 2013Г.

16 июля Председатель Правительства Республики Мордовия В.Ф.Сушков принял участие в рабочем совещании по вопросам наполнения регионального бюджета.